Minha Casa, Minha Vida: saia do aluguel com parcela mensal de R$ 80,00

O Minha Casa, Minha Vida (MCMV) oferece diferentes faixas de compra e cada uma tem seus requisitos e benefícios próprios.

A seguir, o Manual da Web explica como aproveitar as vantagens dessa iniciativa para você comprar a sua casa.

É possível financiar um imóvel com parcelas a partir de R$ 80,00?

Sim, é viável. O programa habitacional governamental foi projetado para garantir que a prestação do imóvel caiba de maneira sustentável no orçamento da família.

A taxa mensal cobrada é proporcional aos ganhos do grupo familiar, calculada em torno de 5% da renda total. Com esse cálculo, as prestações ficam entre R$ 80,00 e R$ 400,00.

Essas quantias são consideradas bastante inferiores aos valores médios cobrados pelo mercado de locação imobiliária convencional.

Além de parcelas reduzidas, os participantes da modalidade voltada para vulnerabilidade social contam com uma ajuda concedida pela União. O subsídio do governo pode cobrir até R$ 55 mil do valor total da habitação.

O benefício máximo é descontado do preço da propriedade, diminuindo de modo significativo o montante total a ser financiado.

Minha Casa Minha Vida: passo a passo para fazer a simulação

Verificar as condições de financiamento do Minha Casa, Minha Vida e entender quanto o governo pode subsidiar no imóvel é algo simples e 100% digital.

Todo o processo prévio de apuração pode ser realizado sem sair de casa, através do portal da Caixa Econômica Federal ou pelo aplicativo Habitação Caixa, disponível para Android e iOS.

Passo 1: acesse o simulador

Não é necessário fazer nenhum login, basta baixar o aplicativo Habitação Caixa (Android | iOS) e, na tela inicial, clicar em ‘Simule seu financiamento’, depois em ‘Simulação completa’.

Passo 2: preencha seus dados

Informe o seu Cadastro de Pessoa Física (CPF), número de celular, a sua renda bruta familiar mensal e sua data de nascimento.

Em seguida, responda à pergunta sobre seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), autorize a Caixa a coletar e armazenar os dados e selecione ‘Continuar’.

Passo 3: faça a verificação de identidade

Pelo número de celular informado, você receberá um código via WhatsApp; digite-o no campo indicado. Se quiser trocar o contato, toque no botão ‘Alterar’, ao lado do número de celular.

Passo 4: selecione o tipo de imóvel

Indique a intenção de compra (residencial ou comercial), o valor do bem, se busca um imóvel novo, usado, um terreno ou uma reforma.

Após isso, responda se já obteve algum subsídio do governo (municipal, estadual ou federal), informe a cidade e o estado de compra e se você tem algum imóvel neste município.

Passo 5: escolha a modalidade de financiamento

Esta seção apresenta diferentes tipos de financiamento. Para obter as vantagens do MCMV, selecione uma das opções do ‘Programa Minha Casa, Minha Vida’.

Passo 6: verifique os valores calculados

Por fim, o app apresentará uma projeção com o valor máximo do imóvel permitido para o seu perfil, o total estimado de subsídio concedido, o prazo completo do contrato e o valor aproximado da primeira e da última prestação.

Se desejar ver mais informações sobre a simulação e todas as parcelas, basta clicar em ‘Detalhes’ e ‘Ver parcelas’. Também é possível baixar esses dados ou fazer uma nova análise, clicando nos botões no fim da página.

Quem pode participar do programa

Para a Faixa 1 do programa, direcionada ao grupo de menor renda e com as maiores vantagens e incentivos financeiros, a renda bruta familiar mensal deve ser de até R$ 3.200,00.

Há um benefício mais expressivo para um grupo específico: as famílias que já recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC) ou o Bolsa Família contam com isenção total no pagamento das prestações mensais.

Nesses casos, o imóvel financiado no âmbito do Minha Casa, Minha Vida pode ser quitado totalmente com recursos da União, isentando o morador do valor mensal das parcelas.

Para além do limite financeiro de renda, o solicitante precisa também atender aos pré-requisitos básicos do sistema habitacional público:

• Não ter imóvel próprio registrado em seu nome em nenhuma região do país;
• Não ter financiamento imobiliário ativo em qualquer instituição financeira;
• Não ter recebido benefícios ou subsídios habitacionais concedidos pelo Governo Federal anteriormente.

Como solicitar o financiamento habitacional

A forma de contratação varia de acordo com a modalidade em que o solicitante se enquadra dentro das regras do programa Minha Casa, Minha Vida.

Para as famílias na Faixa 1 que desejam unidades construídas com recursos da União (frequentemente geridas via município), é preciso se inscrever no cadastro habitacional da prefeitura ou da entidade credenciada.

Após o sorteio ou seleção das famílias cadastradas, os dados passam pela validação da Caixa Econômica Federal.

Já para quem pretende adquirir imóveis no mercado privado utilizando recursos do FGTS e subsidiados pelo Minha Casa, Minha Vida (mesmo dentro da Faixa 1), a solicitação pode ser feita de maneira direta.

O interessado procura agências da Caixa ou as construtoras parceiras que ofertam empreendimentos enquadrados na modalidade habitacional social, geralmente indicados pelo logotipo do programa MCMV.

A Caixa Econômica Federal faz a avaliação cadastral, valida os limites e prossegue para a aprovação e assinatura do contrato.

Quais documentos podem ser exigidos na contratação

Durante a fase de análise cadastral e aprovação do financiamento, o banco exige uma documentação atualizada do proponente e dos integrantes da composição de renda familiar, como:

• Documentação de identificação pessoal: identidade ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH) acompanhada do CPF de todos os compradores e dependentes;
• Comprovante de estado civil: certidão de nascimento (para solteiros) ou certidão de casamento/união estável;
• Comprovante de residência: conta de consumo (água, luz ou telefone) emitida nos últimos 90 dias;
• Comprovantes de rendimentos: holerites recentes, extratos bancários (para trabalhadores autônomos ou informais) ou Declaração de Imposto de Renda (DIRPF);
• Carteira de Trabalho (CTPS) e extrato do FGTS: necessários para comprovar o tempo de serviço e caso deseje utilizar o saldo retido como entrada ou abatimento da dívida;
• Comprovante de benefício social: documento comprobatório do recebimento do BPC ou Bolsa Família, quando aplicável para fins de isenção de parcelas.

Principais dúvidas sobre o MCMV

A seguir, reunimos as respostas para as perguntas mais comuns sobre o programa Minha Casa, Minha Vida. Confira abaixo e tire suas dúvidas antes de dar o próximo passo!

É possível somar a renda com outra pessoa da família?

Sim. A composição de renda familiar permite unir o ganho financeiro de cônjuges, parceiros, pais, filhos e parentes próximos para atingir a capacidade necessária para conseguir a aprovação do crédito.

Autônomos sem carteira assinada podem participar?

Sim. A comprovação de renda não fica restrita aos trabalhadores com emprego formal. Pessoas que atuam de forma autônoma ou informal podem comprovar suas finanças por meio de:

• Extratos bancários;
• Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore) fornecida por profissional contábil;
• DIRPF.

Quem tem o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito consegue financiar?

Para linhas comerciais atreladas ao FGTS, o agente operador faz a análise cadastral de crédito e exige a regularização de restrições de crédito em órgãos de proteção antes da assinatura contratual.

Porém, para modalidades de interesse social geridas por cadastros municipais com subsídio integral ou isenção, as regras de avaliação seguem critérios sociais do poder público.

Obtenha seu imóvel começando pelo planejamento!

Planejar a transição do aluguel para a casa própria exige informações corretas, alguma pesquisa e o conhecimento adequado das políticas públicas de habitação para aproveitá-las.

Portanto, baixe o aplicativo da Caixa (Android | iOS), faça a simulação do imóvel e dê o primeiro passo para obter os benefícios do programa Minha Casa, Minha Vida.