O crédito consignado do trabalhador é uma opção para quem precisa de dinheiro, mas não quer lidar com as altas taxas de juros de um empréstimo pessoal, por exemplo.
Afinal, a modalidade consignada conta com boas condições para os solicitantes, com juros mais baixos e prazos maiores para pagamento. Aqui no Manual da Web, você vai saber como esse serviço funciona.
O que é o crédito consignado do trabalhador e como funciona?
O crédito consignado do trabalhador é uma opção de empréstimo voltada para pessoas com registro em carteira.
Por ter um risco mais baixo de inadimplência, os bancos oferecem melhores condições, como taxas de juros menores e prazos de pagamento maiores.
Neste caso, o pedido do empréstimo consignado pode ser feito pelos canais digitais oficiais da instituição financeira desejada.
No Nubank, a contratação pode ser realizada pelo aplicativo, de acordo com a disponibilidade da modalidade para o cliente e as condições oferecidas.
Vale destacar que o aplicativo está disponível gratuitamente para usuários de Android e iOS. O processo é rápido e permite a criação de uma conta em poucos minutos.
Pelo celular, é possível consultar a oferta, verificar o valor disponível, conferir as condições do empréstimo e, se fizer sentido para o orçamento, concluir a contratação de forma digital.
Passo a passo para simular e contratar pelo celular
Para simular e contratar o crédito consignado do trabalhador pelo Nubank (Android | iOS), veja nosso passo a passo abaixo:
Passo 1: faça o download do aplicativo
Abra a Google Play Store (Android) ou App Store (iOS) e procure pelo aplicativo do Nubank. Clique em ‘Instalar’ para iniciar o download.
Passo 2: crie sua conta
Após o download, abra o aplicativo. Toque em ‘Começar’ para criar sua conta. Em seguida, informe o número do seu Cadastro de Pessoa Física (CPF).
Passo 3: crie uma senha
Você será redirecionado para criar uma senha de 8 dígitos ou mais. Ela pode ter letras e números.
Passo 4: autorize seu dispositivo
Em seguida, você deve clicar em ‘Autorizar dispositivo’ para iniciar o reconhecimento facial. Clique em ‘Continuar’ e siga as instruções.
Passo 5: simule e contrate seu empréstimo
Logo na tela inicial da conta, clique em ‘Pegar emprestado’. Selecione a opção do crédito consignado e siga as orientações do app.
Quem tem direito ao consignado privado?
Para ter direito ao crédito consignado do trabalhador pelo Nubank (Android | iOS), é preciso seguir alguns critérios.
Em suma, o empréstimo consignado é destinado aos trabalhadores com carteira assinada que cumprem os critérios do Crédito ao Trabalhador.
Além disso, é preciso ter ofertas disponíveis para contratação, o que é possível descobrir após uma simulação via aplicativo.
A elegibilidade depende das condições do vínculo empregatício do solicitante, além da análise realizada pela instituição financeira.
Pelo app, o consumidor consegue verificar sua oferta, fazer uma simulação com valores, taxas e prazo de pagamento.
Caso deseje, pode finalizar o processo ao enviar os documentos solicitados para o processo de análise de crédito.
Taxa de juros do consignado versus empréstimo pessoal
Como informamos anteriormente, o crédito consignado do trabalhador conta com condições melhores para os solicitantes.
Isso acontece por se tratar de uma modalidade de empréstimo com risco mais baixo de inadimplência, já que as parcelas serão descontadas diretamente do salário do trabalhador.
Na comparação entre o consignado e o empréstimo pessoal, a principal diferença está justamente nas condições de pagamento e nas taxas cobradas.
O consignado costuma apresentar taxas de juros bem menores, atraindo o público que precisa de crédito, mas quer evitar um alto Custo Efetivo Total (CET).
Por isso, antes de fechar contrato, confira todas as condições, como o número de parcelas e o valor total do contrato.
Esse processo ajuda a identificar qual a opção mais vantajosa para o seu orçamento familiar.
Como aumentar o score de crédito para conseguir melhores taxas
Para aumentar suas chances de conseguir o crédito consignado do trabalhador, é muito importante que você tenha um bom score. Para isso, veja algumas dicas:
Dica 1: pague suas contas em dia
O histórico financeiro faz toda a diferença na hora de um banco liberar um empréstimo, mesmo sendo o consignado.
Por essa razão, mantenha seus pagamentos dentro do prazo, evitando atrasos em contas de consumo, empréstimos, cartões de crédito, entre outros.
Mesmo com um score de crédito alto, seu histórico fica disponível para análise pelas instituições financeiras, que podem identificar um possível risco de inadimplência.
Dica 2: mantenha suas informações atualizadas
Seus dados pessoais e financeiros precisam estar atualizados nos cadastros de crédito. Por isso, confira todas as informações e atualize o que for necessário.
Dados desatualizados podem dificultar a análise do seu perfil e impedir que as instituições tenham uma visão adequada do seu histórico.
Dica 3: evite estourar o orçamento
É muito importante evitar o acúmulo de dívidas e o comprometimento de uma parte muito grande do seu salário.
Por isso, ao pedir um empréstimo, certifique-se de que a parcela não fará um rombo no seu orçamento.
Organize suas contas, priorize a quitação de pendências e evite assumir novas parcelas sem avaliar o impacto no mês.
Outros tipos de crédito barato para trabalhador com carteira
Além do empréstimo consignado para trabalhadores da iniciativa privada, outras modalidades podem ser boas opções.
A melhor alternativa depende do valor necessário, do prazo de pagamento e do perfil financeiro.
Vale destacar que, entre as possibilidades de crédito, está a antecipação do saque-aniversário do FGTS, disponível no Nubank (Android | iOS).
A antecipação permite ao trabalhador adiantar parcelas futuras do FGTS, que são usadas como garantia para o empréstimo.
Outra linha de crédito com boas condições é a que permite o oferecimento de um bem como garantia, como um veículo ou um imóvel.
Entretanto, mesmo com taxas mais atrativas, é fundamental avaliar o risco de comprometimento do orçamento e conferir todas as condições do contrato.
Vale a pena solicitar um empréstimo consignado?
Um empréstimo consignado pelo Nubank (Android | iOS) vale a pena para quem precisa de dinheiro e quer evitar grandes taxas de juros.
Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, essa modalidade costuma oferecer taxas mais competitivas do que algumas opções de crédito pessoal.
Porém, antes de contratar, é importante avaliar o valor total da dívida, o prazo de pagamento, o CET e o impacto das parcelas na renda mensal.
Se o empréstimo for usado para uma necessidade planejada e as condições forem vantajosas, pode ser uma alternativa interessante.
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