Quer comprar um carro ou uma moto, mas não sabe quanto vai pagar por mês? Veja como usar um simulador de financiamento para calcular as parcelas e comparar prazos.
Neste guia do Manual da Web, o passo a passo está completo para quem quer planejar essa compra com segurança.
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Como funciona o app simulador de financiamento de veículo
Se você precisa de um carro para trabalhar e está inseguro sobre conseguir pagar parcelas que se encaixem no seu orçamento, fazer uma simulação pode te ajudar a tomar uma decisão.
Com o aplicativo adequado, você pode acessar o simulador de financiamento no seu celular para verificar quanto pagará por mês, qual banco oferece as taxas de juros mais baixas e se o valor da entrada mínima está ao seu alcance.
O Simular Financiamento (Android | iOS) estima o valor das parcelas mensais considerando o preço do carro, o valor da entrada e o tempo de pagamento.
Com base nessas informações, o aplicativo usa as taxas de juros que o mercado aplica e revela o custo total da operação.
A principal vantagem de utilizar o aplicativo em comparação a ir diretamente ao banco é que você pode simular diversos cenários antes de se encontrar com um gerente.
Colocar mais R$ 500,00 na entrada, por exemplo, pode fazer uma grande diferença na parcela. Esse tipo de análise permite decisões mais conscientes e minimiza surpresas contratuais.
O aplicativo ainda possibilita que você compare as ofertas de várias instituições financeiras, sem a necessidade de ir de banco em banco.
Se a intenção é utilizar o carro para trabalho de entrega ou transporte de passageiros, essa organização desde o início impacta o fluxo de caixa nos primeiros meses.
Etapas para simular o valor da parcela de carro ou moto
Antes de começar a usar o simulador de financiamento, separe o valor aproximado do veículo que pretende financiar e uma estimativa do quanto consegue pagar de entrada.
Passo 1: baixe o app
Baixe e instale gratuitamente o Simular Financiamento (Android | iOS) na loja de aplicativos do seu celular.
Passo 2: defina o valor da entrada
Abra o aplicativo e escolha ‘Financiar veículo’ no menu inferior.
A seguir, insira o valor total do carro que deseja adquirir ou um valor médio dos modelos para comparação.
Informe o percentual ou valor que você deseja dar como entrada. Quanto maior for o valor da entrada, menor será a parcela e o total de juros a pagar.
O simulador de financiamento demonstra como esse valor influencia as parcelas.
Passo 3: escolha o prazo
Escolha o número de parcelas que deseja, normalmente entre 12 e 60 meses.
Prazos mais extensos diminuem a parcela mensal, mas elevam o total de juros pagos durante o contrato.
O aplicativo mostra o cálculo para cada situação.
Passo 4: compare as opções
Com esses dados, você consegue ver quanto vai pagar por mês, qual é a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET).
Antes de tomar uma decisão, analise pelo menos dois ou três cenários distintos e guarde ou faça uma captura de tela da simulação que considerar mais relevante para a negociação.
Documentos e renda para aprovar financiamento de veículos
Se você usou o simulador de crédito e deseja agora pedir o financiamento, os documentos que serão solicitados podem variar, mas geralmente incluem:
- RG ou CNH;
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda dos últimos 2 ou 3 meses;
- Extrato bancário ou declaração do Imposto de Renda para autônomos ou freelancers.
A renda mínima solicitada pode variar entre diferentes instituições financeiras, mas, em geral, a regra é que a parcela não exceda 30% da renda mensal do solicitante.
Assim, se a parcela simulada estiver acima desse percentual, é interessante considerar aumentar a entrada ou prolongar o prazo para diminuir o valor mensal.
Se você já possui contas atrasadas ou outros compromissos financeiros, vale organizar essas pendências antes de assumir uma nova parcela.
Confira o guia orientações e ferramentas para pagar dívidas e recuperar o controle do orçamento, o que pode ajudar a planejar a compra do veículo com mais segurança.
Precisa de entrada e nome limpa para financiamento?
Embora não seja obrigatório dar uma entrada, os financiamentos sem entrada tendem a ter taxas mais altas e uma aprovação mais rigorosa.
Se você possui restrições no CPF, pode enfrentar mais obstáculos, especialmente em bancos convencionais.
Algumas instituições financeiras realizam uma análise mais personalizada e podem aprovar o financiamento mesmo com um histórico negativo, desde que haja uma entrada maior ou garantias adicionais.
Antes de tentar o financiamento com restrição, consulte o financiamento sem entrada para entender quais condições o mercado oferece nesse caso.
Tipos de veículos mais econômicos para trabalhar na cidade
Para aqueles que planejam usar o carro, especialmente para fins profissionais, a escolha do modelo influencia significativamente os custos fixos mensais, além da parcela do financiamento.
Para entregas na cidade, motos de até 160 cc são as mais indicadas, já que são mais econômicas, têm manutenção mais barata e são rápidas no trânsito.
Para o transporte de passageiros, um carro popular, flex, com motor até 1.0 ou 1.4, é uma opção que combina economia com conforto.
Se você não precisa de um carro novo, um seminovo de até cinco anos com o histórico de revisões em dia pode ser a escolha mais econômica.
O valor financiado cai, a entrada é facilitada e o valor da parcela mensal é menor, o que é importante nos primeiros meses de operação.
Onde contratar seguro barato para moto e carro
Para quem deseja financiar um carro, especialmente se ele ou a moto será usado para trabalho, o seguro precisa ser parte do planejamento.
Não se esqueça de que, além das parcelas do financiamento, é fundamental reservar uma quantia para garantir a proteção contra roubo, furto, acidentes e outros imprevistos.
Para motos, há seguradoras que oferecem vários tipos de cobertura. Entre as opções disponíveis para consulta, estão:
- Suhai Seguradora: oferece alternativas de proteção para motocicletas, incluindo coberturas voltadas a roubo e furto;
- Porto Seguro: possui seguro para motos com opções de cobertura para colisão, incêndio, roubo, furto e danos a terceiros, conforme o plano contratado.
Quanto aos automóveis, algumas seguradoras oferecem a opção de escolher entre um seguro mais abrangente ou uma cobertura básica. Entre os exemplos estão:
- Azul Seguros: oferece produtos como o Azul Seguro Auto Leve, com coberturas para colisão, incêndio, roubo e furto;
- Porto Seguro: disponibiliza diferentes opções de seguro auto, com coberturas e serviços adicionais conforme a contratação;
- Tokio Marine: possui seguros para automóveis com opções de proteção e assistência que variam de acordo com o produto escolhido.
A cotação é influenciada por diversos fatores, como o modelo e o ano do carro, o CEP, o perfil do motorista, a finalidade do uso e as coberturas escolhidas.
É por isso que não há uma seguradora que seja a mais econômica para todos os motoristas.
Antes de fechar, compare o preço final do seguro, a franquia, limites de cobertura e serviços inclusos.
Se você utiliza o carro para fazer entregas, transportar passageiros ou para outras atividades profissionais, deve informar essa finalidade, pois nem todas as categorias permitem o uso comercial.
É permitido pedir cotações diretamente às seguradoras e por meio de corretores autorizados.
Dessa forma, é viável comparar várias propostas e selecionar uma proteção que se ajuste ao orçamento, mantendo as coberturas essenciais.
Bancos com as menores taxas para financiar carro e/ou moto
As taxas de financiamento podem variar de uma instituição para outra e dependem do perfil de crédito do solicitante, do valor que deseja financiar e do prazo que escolher.
Segundo dados da Creditas, as taxas médias do mercado para financiamento de veículos oscilam conforme o tipo de banco e as condições do contrato.
Bancos estatais, como Banco do Brasil e Caixa, geralmente oferecem taxas competitivas para clientes correntistas.
Outros bancos, como Santander e BV, estão entre as instituições que valem a pena consultar para financiar carros e motos, pois oferecem diferentes condições de crédito.
Para descobrir qual tem os menores juros, compare as taxas atualizadas e o CET, já que os valores variam conforme o veículo, a entrada e o perfil do cliente.
Use o simulador de financiamento para testar o valor da parcela com diferentes taxas e depois negociar diretamente com as instituições, apresentando essas simulações.
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O financiamento ideal não termina na simulação
O simulador de financiamento é útil para estimar o valor das parcelas, mas pode não considerar todas as despesas relacionadas à compra de um carro.
Não podemos nos esquecer de incluir no orçamento seguro, combustível, manutenção, IPVA e licenciamento, especialmente se o carro ou a moto for para o trabalho.
Antes de fechar o contrato, compare as ofertas de diferentes instituições financeiras, observando o CET, o valor da entrada, o número de parcelas e o total que será pago até a quitação.
Se a parcela pesar demais no orçamento, aumentar o valor de entrada ou optar por um modelo mais barato pode ser uma saída para evitar dívidas.
No Manual da Web, você encontra outros conteúdos para comparar opções de financiamento, conhecer ferramentas de planejamento financeiro e avaliar os custos de manter um veículo antes de fechar negócio.
