Surgiu uma emergência, o orçamento ficou apertado ou precisa de dinheiro de forma rápida? Há um método para receber o FGTS na hora pelo Pix, sem precisar aguardar anos para fazer o saque.
Hoje, o Manual da Web vai te ensinar como funciona o processo, como fazer a solicitação e o que avaliar antes de aderir à modalidade. Confira!
Como dá para receber o FGTS na hora pelo Pix?
Você possui saldo inativo no FGTS e precisa do dinheiro imediatamente? Existe uma forma oficial de receber o FGTS na hora pelo Pix antes do prazo normal.
Estamos nos referindo à antecipação do saque-aniversário, realizada por instituições financeiras e fintechs credenciadas após a adesão ao saque-aniversário por meio do aplicativo FGTS (Android | iOS).
O procedimento é completamente online, o pagamento pode ser feito por meio do Pix em poucas horas e não requer demissão nem autorização da empresa.
Porém, existe uma condição muito importante que deve ser compreendida desde o começo: quem opta pelo saque-aniversário perde o direito ao saque rescisório por um período de dois anos.
Se você for demitido sem justa causa durante esse período, você não poderá retirar o saldo total do FGTS, apenas a multa de 40%. Essa é uma transação de liquidez com custos e limitações, semelhante a um empréstimo.
O percurso é dividido em duas fases. Primeiro, é preciso aderir ao saque-aniversário por meio do aplicativo FGTS (Android | iOS). Em seguida, é necessário contratar o serviço de antecipação junto a um banco ou fintech reconhecida.
A antecipação é uma operação de crédito que inclui juros. Você recebe imediatamente o valor que teria direito nos anos seguintes do saque-aniversário e paga os juros correspondentes.
O FGTS realiza o pagamento ao banco de forma automática todos os anos, no mês do seu aniversário.
Esse é um saque garantido pelo saldo do fundo, com taxa de juros que varia entre 1,29% e 1,99% ao mês, dependendo da instituição e do prazo de antecipação. O dinheiro cai via Pix em poucas horas após a aprovação.
Para entender o saque-aniversário em detalhes, confira o guia do saque-aniversário do FGTS.
Regras para o novo Saque-Aniversário do FGTS
A modalidade saque-aniversário permite que o trabalhador retire uma parte do saldo do FGTS no mês do seu aniversário anualmente.
O percentual varia de acordo com o saldo total: 5% para saldos superiores a R$ 20.000,00 até 50% para saldos de até R$ 500,00.
A principal regra é que a adesão é irrevogável por um período de 24 meses. Quem opta pelo saque-aniversário permanece nessa modalidade por um período mínimo de dois anos.
Para retornar à modalidade original (saque rescisório), é necessário esperar 24 meses e, além disso, mais dois anos para ter novamente o direito ao saque total em caso de demissão.
O saldo ainda pertence ao trabalhador e continua rendendo de acordo com o índice de Taxa Referencial (TR) mais 3% ao ano. A antecipação apenas permite que o trabalhador saque o que já teria direito no aniversário.
Etapas para solicitar sua antecipação do FGTS pelo aplicativo
O procedimento para receber o FGTS na hora pelo Pix consiste em duas etapas: adesão pelo aplicativo da Caixa e contratação com a instituição financeira escolhida.
Passo 1: baixe o app
Baixe o FGTS (Android | iOS) gratuitamente na loja de aplicativos do seu celular e faça login com a sua conta da Caixa para consultar o saldo disponível nas contas ativas e inativas.
Passo 2: acesse ‘Saque-Aniversário’
Na tela inicial, toque em ‘Saque-Aniversário’ e acesse a seção específica para saques.
Passo 3: opte pela modalidade
Na tela de saque, escolha a modalidade correspondente ao ‘Saque-Aniversário’. Leia atentamente o aviso a respeito da perda do saque rescisório.
A confirmação da adesão é feita diretamente no aplicativo e tem efeito no mês subsequente.
Passo 4: escolha uma instituição credenciada para a antecipação
Com o saque-aniversário em funcionamento, opte por um banco ou fintech credenciada para realizar a antecipação.
Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, Itaú, Santander, Banco Pan, C6 Bank, Nubank, BMG e várias fintechs oferecem esse tipo de serviço. Você precisará visitar o site ou usar o aplicativo da instituição.
Compare as taxas antes de decidir: uma variação de 0,2% ao mês pode resultar em centenas de reais em contratos de longa duração.
Antes de confirmar, verifique o valor líquido que receberá, quantos anos de saque-aniversário serão afetados e qual é o custo total da operação. A simulação é sem custos e sem compromisso.
Após a aceitação da proposta, assine o contrato de forma digital. O banco geralmente libera o valor por meio do Pix para a conta informada em poucas horas.
Passo 5: acompanhe pelo app
Após a contratação, o aplicativo FGTS (Android | iOS) mostra o saldo comprometido e os anos reservados para o banco.
No mês do seu aniversário, o FGTS realiza o desconto automático do valor correspondente para o banco.
Para informações sobre saldo extra e revisões do FGTS, confira o guia de saldo extra do FGTS liberado e a revisão do FGTS.
Outras opções de empréstimo online com rápida liberação
Para quem deseja receber o FGTS na hora pelo Pix, mas não quer comprometer o saque rescisório ou não tem saldo suficiente, existem opções de crédito rápido disponíveis pelo celular.
Antecipação salarial
Aplicativos como o Blipay (Android | iOS) possibilitam a antecipação do salário pelos dias já trabalhados por meio do Pix em poucos minutos.
A taxa inicial é de 5% ao mês, com um Custo Efetivo Total (CET) de 89,75% ao ano. É adequado para emergências de curta duração, mas não para uso regular.
Antes de contratar, é muito importante verificar o valor total a ser devolvido e a data da cobrança.
Apesar de a liberação rápida ser prática, solicitações frequentes podem afetar o salário nos meses subsequentes e complicar a gestão financeira.
Crédito consignado privado
Para funcionários com carteira assinada de empresa conveniada, o empréstimo consignado possui desconto em folha e taxas mensais variando de 2,5% a 4%.
Para aposentados e pensionistas, a taxa máxima do consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é de 1,85% ao mês.
Como as parcelas são deduzidas diretamente da remuneração ou do benefício, essa opção geralmente oferece condições mais vantajosas do que linhas de crédito sem garantia.
Em contrapartida, uma parte da renda mensal fica comprometida durante todo o período do contrato, por isso é necessário analisar a margem disponível antes de assinar.
Serasa Crédito
O Serasa Crédito compila propostas de instituições financeiras e fintechs parceiras de acordo com o perfil de cada solicitante.
Para aqueles que possuem FGTS, garantia ou consignado disponíveis, as probabilidades de aprovação com taxas reduzidas são maiores.
A consulta possibilita a comparação de diversas propostas de uma vez, levando em consideração o valor disponibilizado, a quantidade de parcelas e as condições oferecidas por cada instituição.
A disponibilidade e as taxas variam para cada um: elas estão sujeitas à análise de crédito e aos critérios de cada instituição parceira.
Para entender mais sobre empréstimos com liberação rápida, confira o guia sobre como pegar empréstimo hoje.
Modalidades disponíveis para sacar o FGTS
Além da possibilidade de antecipar o saque-aniversário, há outras circunstâncias em que o trabalhador pode retirar o FGTS de acordo com a legislação atual.
- Saque rescisório: demissão sem justa causa permite o saldo total, além da multa de 40%. Quem opta pelo saque-aniversário perde esse benefício por um período de 24 meses;
- Saque por aposentadoria: quando o trabalhador se aposenta, ele tem a opção de retirar todo o saldo do FGTS;
- Saque por doença grave: o saldo é liberado em caso de diagnóstico de câncer ou HIV do trabalhador ou de qualquer membro da família;
- Saque habitacional: destinado à aquisição ou pagamento de imóvel próprio por meio do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) ou de outros programas habitacionais;
- Saque emergencial: em casos específicos, como calamidade pública ou desastre natural reconhecido pelo governo, saques emergenciais são autorizados por meio de decreto.
Para um guia completo sobre todas as modalidades de saque do FGTS com as condições detalhadas, confira o guia completo do FGTS e as modalidades de saque do FGTS.
Antecipe o FGTS somente depois de conferir as condições
Para receber o FGTS na hora pelo Pix por meio da antecipação do saque-aniversário, é importante verificar primeiro o saldo disponível e entender quanto ficará comprometido com a operação.
Para aqueles que possuem um emprego estável e necessitam de crédito com taxas mais baixas do que as oferecidas pelo mercado convencional, pode ser vantajoso.
Para quem tem emprego instável, o risco de perder o saque total em caso de demissão pode não valer a pena.
Verifique as informações por meio do aplicativo FGTS (Android | iOS), compare as taxas e condições entre as instituições autorizadas e considere as outras opções de saque antes de fazer a contratação.
Dessa forma, você não compromete valores futuros sem ter conhecimento do custo e das implicações da antecipação.
Continue explorando o Manual da Web para obter mais orientações sobre FGTS, crédito e como fazer escolhas financeiras mais informadas.
