Quer aumentar as chances de aprovação em análise de crédito? Investir em atitudes que melhorem seu score para cartão de crédito é essencial!
No conteúdo a seguir, o Manual da Web te mostra como funciona essa pontuação e as estratégias necessárias para mudar sua situação. Continue lendo e saiba mais!
Como funciona o score para cartão de crédito?
O score para cartão de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 pontos e serve como indicação para as instituições financeiras da probabilidade de o consumidor pagar as contas em dia.
Ou seja, quanto maior for a sua nota, maiores as chances de os bancos lhe concederem crédito e aumentarem o limite disponível. Veja como funciona, na prática:
- Zero a 300 pontos (baixo): alta probabilidade de inadimplência e poucas chances de aprovação;
- 301 a 500 pontos (regular): possibilidade de conseguir cartões básicos, geralmente com limite reduzido;
- 501 a 700 pontos (bom): acesso à maioria dos cartões tradicionais disponíveis no mercado;
- Acima de 700 pontos (muito bom ou excelente): maiores chances de conseguir um cartão aprovado, incluindo premium, limites maiores e benefícios exclusivos.
O cálculo que leva à pontuação do cidadão considera diferentes fatores nos hábitos de consumo, como:
- Histórico de pagamentos: pagar contas de água, energia, telefone, boletos e faturas do cartão sempre dentro do prazo;
- Solicitações frequentes de crédito: fazer muitos pedidos de cartões ou empréstimos em pouco tempo pode reduzir a nota, pois isso indica possível dificuldade financeira.
É possível acompanhar a sua pontuação por meio da plataforma Serasa, disponível para Android e iOS.
Este aplicativo também permite, além de consultar CPF Serasa, verificar ofertas de cartões de crédito compatíveis com o seu perfil.
Passo a passo para consultar grátis seu score pelo app Serasa
Saber a pontuação é a melhor forma de se preparar para a resposta da análise do seu score para cartão de crédito.
Assim, você não precisa ficar se perguntando ‘por que o cartão foi negado?’ nem lidar com a frustração de não ter conseguido.
Para te ajudar a obter essa informação, preparamos um tutorial de como realizar a consulta. Confira:
Passo 1: acesse sua conta
Abra o Serasa (Android | iOS) e vá em ‘Entrar com CPF’. Em seguida, digite seu CPF. Será solicitado aos usuários com conta que incluam a senha.
Já para quem não tem, o sistema solicitará mais informações para completar o cadastro no aplicativo.
- Score baixo? Esse app ajuda a subir os pontos no seu CPF
- Aplicativo gratuito que ajuda a aumentar o score em 30 dias
- App gratuito para consultar o score em minutos em casa
Passo 2: procure a ferramenta
Agora vá em ‘Serviços’ e role a tela até encontrar ‘Score e monitoramento’. Em seguida, clique em ‘Acompanhar Score’.
Passo 3: consulte o seu score
Sua pontuação aparecerá em tela! É possível, ainda, ao clicar na seta apontando para a direita, verificar o histórico do seu score ao longo dos meses.
Como aumentar o score e ter o cartão aprovado mais rápido
Quem deseja aumentar o score para cartão de crédito precisa entender que se trata de um processo gradual.
Assim, não há como aumentar drasticamente a pontuação, pois a análise é feita a partir de hábitos e constâncias.
Nesse caso, melhorar a pontuação de crédito envolve adotar hábitos financeiros mais saudáveis, como:
- Pagar todas as contas dentro do vencimento;
- Ativar e manter o Cadastro Positivo;
- Evitar solicitar vários cartões ou empréstimos ao mesmo tempo;
- Atualizar seus dados cadastrais sempre que necessário;
- Utilizar o cartão de crédito de forma responsável;
- Quitar dívidas pendentes para limpar nome e aumentar score;
- Consultar regularmente seu score para acompanhar a evolução.
Cartões de crédito que aprovam com score baixo ou médio
Mesmo que aumentar a pontuação exija seguir uma série de estratégias, como mostrado no tópico anterior, você tem a possibilidade de conseguir crédito de outras formas.
Isso porque algumas instituições financeiras disponibilizam ofertas para quem tem um score baixo.
Os cartões PagBank e PicPay são opções que não exigem renda mínima, contam com programas de pontos e são sem anuidade.
Além das alternativas acima, há o cartão Carrefour, que exige renda mínima de apenas R$ 1.320,00, e o cartão Atacadão, que possibilita parcelar a anuidade em até 12 vezes.
Como limpar o nome e subir o score ao mesmo tempo
Quem tem restrições no CPF encontra, naturalmente, mais dificuldades para aumentar o score para cartão de crédito com limites elevados.
Ainda assim, é possível trabalhar para limpar o seu nome e melhorar sua pontuação, fazendo o seguinte:
- Negocie e quite débitos negativados;
- Atualize o Cadastro Positivo;
- Evite novos atrasos;
- Pague sempre as contas dentro do prazo;
- Mantenha movimentação financeira saudável;
- Evite excesso de solicitações de crédito;
- Faça regularmente uma consulta para acompanhar a evolução da nota.
Acompanhe seu score no Serasa
Manter o score para cartão de crédito atualizado é uma estratégia muito eficaz para melhorar a pontuação de crédito.
Continue acompanhando o Manual da Web e acesse mais dicas sobre como lidar com dinheiro.
