A compra da casa própria é o sonho de milhões de brasileiros. E, hoje, esse sonho pode começar diretamente pelo celular, por meio do aplicativo Habitação Caixa. Com ele, é possível fazer toda a simulação do financiamento por meio do Minha Casa Minha Vida e descobrir se o sonho está mais perto de se tornar realidade.
A simulação é um passo fundamental para planejar o seu financiamento imobiliário. Essa ferramenta permite calcular valores de parcelas, taxas de juros e o subsídio do governo de forma personalizada e gratuita. O Manual da Web te ensina como utilizar todos os recursos do aplicativo e como fazer a simulação.
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Onde simular a compra da casa própria?
A compra da casa própria requer planejamento. Para boa parte da população, a aquisição do imóvel só acontece por meio de um financiamento imobiliário.
E antes de sair assinando um contrato de compra, é preciso saber se o valor das parcelas caberá no orçamento.
As simulações de financiamento auxiliam quem busca a compra do imóvel.
O aplicativo Habitação Caixa, disponível para Android e iOS, oferece um simulador completo que considera diferentes modalidades de crédito e o uso do FGTS.
Com o aplicativo, é possível visualizar o valor das parcelas, o prazo de pagamento, as taxas de juros aplicadas e se você se qualifica para programas habitacionais específicos, como o Minha Casa Minha Vida.
Passo a passo para fazer a simulação de financiamento pelo aplicativo
Vale ressaltar que a simulação está disponível para o aplicativo Habitação Caixa, nas versões para Android e iOS, e também para quem acessao site da Caixa.
Vamos te ensinar o passo a passo de como fazer a simulação da compra da casa própria pelo aplicativo. Confira!
Passo 1: acesse o aplicativo
O acesso deve ser feito pelo aplicativo Habitação Caixa, que está disponível para Android e iOS. Se você não tiver o aplicativo instalado, basta realizar o download.
Na tela inicial, clique em “Simule seu Financiamento”, para poder dar início ao processo de simulação da compra da casa própria.
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Passo 2: comece a simulação
A primeira etapa da simulação é definir o tipo de imóvel. Clique na opção residencial e, depois, selecione a categoria em que ele se enquadra. Pode ser novo, usado, construção, etc.
É necessário fornecer outras informações nesta etapa, como o valor aproximado do imóvel e a localização dele.
A Caixa também solicita informações sobre você: se será o primeiro imóvel ou se já possui outra casa própria.
Passo 3: informe os dados financeiros
Nesta etapa, é feito um questionário sobre a vida financeira do comprador e também são solicitadas algumas informações sobre o imóvel.
- Preencha sua renda bruta familiar mensal, sendo possível somar rendas de até três pessoas;
- Informe a data de nascimento do proponente mais velho e responda se possui mais de 3 anos de trabalho sob regime do FGTS;
- A Caixa perguntará se você ou o imóvel já foram beneficiados por programas habitacionais (como o Minha Casa, Minha Vida);
- Informe se há mais de um comprador ou dependentes, o que pode influenciar no subsídio;
- Opcionalmente, informe se já possui relacionamento com a CAIXA.
Passo 4: veja as opções de financiamento
O sistema processará os dados e apresentará as opções de crédito disponíveis para o seu perfil. Você verá detalhes como:
- Valor máximo que pode ser financiado;
- Estimativa do valor das parcelas (prestações);
- Prazo de pagamento;
- Taxas de juros aplicadas;
- Possível subsídio do governo (se aplicável ao programa Minha Casa, Minha Vida).
Passo 5: faça os ajustes necessários
Você pode fazer ajustes, como alterar o valor da entrada ou escolher entre as tabelas de amortização, para ver diferentes cenários e encontrar a melhor opção que se adequa ao seu orçamento.
Passo 6: finalize a proposta
Após encontrar a simulação ideal, você pode salvá-la ou, em alguns casos, seguir com o envio da proposta pelo próprio aplicativo ou site, anexando os documentos solicitados.
A simulação online permite que você explore diferentes possibilidades antes de ir a uma agência, o que te dá mais segurança e informação para a tomada de decisão.
É necessário pagar para simular o financiamento online da Caixa?
Não. O simulador de financiamentos online da Caixa Econômica Federal, para aquisição de imóveis, é totalmente gratuito, seja no aplicativo ou no site da Caixa.
O serviço visa ajudar o interessado a entender suas opções de crédito e condições de pagamento antes de iniciar o processo formal de contratação do financiamento.
Importante:
caso seja cobrado em algum momento durante a simulação, desconfie. Você pode estar sendo vítima de um golpe.
Benefícios para quem vai financiar uma moradia pela primeira vez no MCMV
O programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) oferece excelentes benefícios para facilitar a compra da casa própria, com destaque para subsídios do governo, taxas de juros reduzidas e a possibilidade de uso do FGTS.
Subsídio habitacional
É o principal benefício, funcionando como um desconto concedido pelo governo federal para abater parte do valor total do imóvel. O valor do subsídio varia conforme a faixa de renda familiar e a localização do imóvel.
Taxas de juros mais baixas
O programa oferece taxas de juros abaixo das praticadas no mercado imobiliário tradicional. Um dos grandes diferenciais é que, quanto menor for a renda da família, menores serão os juros cobrados no financiamento.
Prazos estendidos
O prazo máximo para pagamento do financiamento pode chegar a 360 meses, ou seja, 30 anos, proporcionando parcelas mais acessíveis e que cabem no orçamento familiar.
Uso do FGTS
É possível utilizar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço para complementar o valor da entrada, amortizar o saldo devedor ou reduzir o valor das parcelas, seguindo as regras do programa.
Há, inclusive, a possibilidade de usar o FGTS Futuro para a compra da casa própria, o que pode aumentar a capacidade de financiamento.
Desconto em custas cartorárias
Para a aquisição do primeiro imóvel residencial, há um desconto de 50% nas custas e emolumentos de registro e escritura, reduzindo a burocracia e os custos iniciais.
Inclusão de despesas no financiamento
Em alguns casos, as despesas com documentação podem ser incluídas no valor total do financiamento, facilitando o processo para quem não tem uma reserva financeira para esses gastos iniciais.
Quem tem direito
Os benefícios são destinados a famílias que se enquadram nas faixas de renda do programa, que vão até R$ 8.000,00 mensais em áreas urbanas, e que não possuam imóvel próprio.
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Conquiste o seu imóvel
A compra da casa própria nunca esteve tão acessível. Com o App Habitação CAIXA, você pode simular, planejar e acompanhar todo o processo diretamente pelo celular, com segurança e praticidade.
Baixe o aplicativo, faça sua simulação hoje mesmo e dê o primeiro passo para conquistar seu imóvel próprio.
