A liberdade financeira é o sonho de muitos brasileiros, afinal, é o momento em que você não precisa mais trabalhar para ganhar dinheiro, pois tem uma renda passiva que é suficiente para manter seu estilo de vida com conforto e segurança. Mas, como conquistar a liberdade financeira não é fácil, a Manual da Web preparou este guia exclusivo para te mostrar que é possível e qual o caminho a seguir rumo a realização do seu objetivo de viver a vida que sempre quis em 2024. Vamos conferir?!
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Afinal, o que é liberdade financeira?
Liberdade financeira é a condição de uma pessoa que não precisa trabalhar para ganhar dinheiro para sobreviver. Isso significa que ela tem renda suficiente para pagar todas as suas despesas, incluindo moradia, alimentação, transporte, saúde, educação e lazer, sem ter um trabalho fixo. Em outras palavras, é a possibilidade de fazer o que quiser com seu dinheiro, quando, como e com quem quiser, sem estar preso a dívidas.
Diferenças entre liberdade e estabilidade financeira
É muito comum não sabermos diferenciar a liberdade financeira da estabilidade financeira, mas saiba que existem pontos divergentes entre esses dois conceitos. A independência financeira nos permite tomar decisões sobre finanças com mais tranquilidade, sem nos sentirmos pressionados por dívidas ou contas a pagar.
Já quando há estabilidade financeira, quer dizer que não teremos problemas com as finanças em curto prazo, mas não necessariamente que teremos liberdade de fazer o que quiser com nosso dinheiro.
Além disso, uma diferença importante é que para alcançar a independência financeira, geralmente, será preciso investir seu dinheiro de forma inteligente, enquanto para alcançar a estabilidade financeira, será preciso controlar seus gastos e aumentar sua renda.
Quais os pilares da liberdade financeira?
Uma pessoa que é liberta financeiramente com certeza terá suas finanças baseadas nos seguintes pilares:
- Controle financeiro: mantém as finanças em dia, eliminando as dívidas, controlando o orçamento e economizando dinheiro para poder investir futuramente
- Investimentos inteligentes: investe seu dinheiro para que ele cresça e se torne uma renda passiva, ou seja, fazendo seu dinheiro trabalhar por você
- Educação financeira: está sempre em busca de conhecimento financeiro para tomar decisões assertivas, além de gastar menos do que ganha e sempre estar pensando em aumentar a receita para que tenha mais dinheiro para investir
- Planejamento de metas: define objetivos financeiros claros e realistas, planejando seu orçamento para alcançar tais metas
Qual valor para ter liberdade financeira?
Essa é uma pergunta muito comum, afinal, qual é a quantia que precisamos ter na conta bancária para dizer que temos liberdade nas finanças? Bom, o valor necessário varia de pessoa para pessoa, dependendo de seu estilo de vida, seus objetivos e sua expectativa de vida.
Ou seja, é preciso entender que a independência financeira não está necessariamente ligada a um valor fixo em sua conta do banco, mas sim à capacidade de cobrir suas despesas e alcançar seus objetivos sem depender exclusivamente de um emprego. Nesse sentido, muitos especialistas acreditam que é necessário ter uma renda passiva que seja pelo menos 25 vezes maior do que seus gastos anuais.
Por exemplo, se você gasta em torno de R$10.000 por ano, para dizer que é “liberto financeiramente”, precisaria ter uma renda passiva de R$250.000. E no caso da estabilidade financeira, o ideal é ter uma reserva de emergência que cubra pelo menos seis meses dos seus gastos mensais.
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O que fazer para ter independência financeira?
Se você tem dúvidas sobre como conquistar a independência financeira, saiba que é uma questão que muitos brasileiros também se perguntam.
Em entrevista ao Portal Invest News, Ana Leoni (superintendente de educação de investidores e informações técnicas da ANBIMA e conselheira da Planejar) diz que: “a independência financeira não é um lugar aonde você chega, mas sim uma construção cotidiana, ou seja, cuidar do seu dinheiro é algo que você precisa fazer pelo resto da vida”.
Pensando nisso, para ter independência financeira, você precisa seguir esses passos:
- Defina seus objetivos: O que você quer alcançar com a independência financeira? Você quer comprar uma casa? Viajar o mundo? Apostar na aposentadoria?
- Faça um planejamento financeiro: Depois de definir seus objetivos, será preciso montar um planejamento financeiro, que vai te ajudar a entender sua situação financeira atual e a traçar um caminho para atingir seus objetivos
- Aumente sua receita: Você precisa aumentar seus ganhos para que tenha mais dinheiro para investir, podendo procurar um novo emprego, começando seu próprio negócio, tendo uma fonte de renda extra ou investindo em educação
- Poupe dinheiro: Você precisa guardar dinheiro para ter um colchão financeiro e investir, por isso, comece a poupar um percentual de sua renda todos os meses
- Invista seu dinheiro: Você precisa investir seu dinheiro para que ele cresça e se torne uma renda passiva em longo prazo
Com relação aos investimentos, um aplicativo que pode ser muito útil é o do Banco Inter, pois além de conta digital grátis, cashback em compras e cartão de crédito sem anuidade, você também pode investir com facilidade e segurança.
O app da conta digital do Banco Inter (disponível para sistemas Android e iOS), possibilitará que você aproveite da plataforma Inter Invest.
Assim, você terá acesso a centenas de conteúdos sobre educação financeira, aconselhamento para investir conforme o seu perfil e opções de ativos para fazer seu dinheiro render mais!
Com relação aos investimentos via Inter Invest, você poderá:
- Abrir uma conta de investimento em poucos minutos
- Investir em ações, fundos imobiliários, ETFs e outros produtos
- Acompanhar o desempenho dos seus investimentos
- Receber recomendações das melhores aplicações
- Aprender sobre como investir dinheiro
Por isso, use e abuse da Inter Invest, que é uma ferramenta poderosa e te auxiliará a atingir seus objetivos financeiros.
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Conquiste a sua independência financeira em 2024!
Se você está pronto para dar um passo em direção à liberdade financeira em 2024, agora é hora, ou seja, não deixe para amanhã!
A independência financeira é um objetivo alcançável sim e com o planejamento adequado e ações consistentes você poderá ter um novo ano realmente incrível.
Mas, lembre-se de que cada pessoa tem seu próprio caminho para a liberdade nas finanças, e o mais importante é começar a tomar medidas hoje para criar um futuro financeiramente seguro, não importa quanto tempo leve!
