Ter o crédito negado não significa que não há alternativas, mas sim que você não buscou no lugar adequado. A melhor maneira de ver o que está disponível para seu perfil é usar o simulador de crédito para CPF.
Neste artigo, o Manual da Web te explica o que o simulador mostra, como navegar pelos resultados e o que fazer para aparecerem mais opções.
Como funciona o simulador de crédito para CPF?
Teve o empréstimo negado pelo banco? Bancos tradicionais que só aceitam score alto não são a única opção.
Modalidades como antecipação do FGTS, empréstimo consignado privado e empréstimo com garantia de bem aprovam negativados, já que a segurança para o credor é baseada no patrimônio ou na renda assegurada.
O simulador de crédito para CPF negativado da Serasa (Android | iOS) compila essas alternativas e apresenta, em poucos segundos, o que está acessível para o seu perfil no momento.
O procedimento não tem custo, não impacta o score e pode ser realizado pelo aplicativo ou pelo navegador. Você analisa, compara e só prossegue se encontrar algo que seja razoável.
A Serasa (Android | iOS) possui uma plataforma de comparação de crédito que conecta consumidores a mais de 40 instituições financeiras parceiras.
Você informa o valor que precisa, o número de parcelas e o sistema cruza com o seu perfil de crédito para mostrar quais parceiros têm oferta disponível agora.
Para pessoas com nome negativado, o simulador utiliza um filtro distinto daquele usado para pessoas com nome limpo.
Ele prioriza modalidades que não dependem do score, como antecipação do saque-aniversário do FGTS, crédito consignado (para quem tem vínculo CLT ou benefício INSS) e empréstimo com garantia de bem.
A consulta não resulta em registro no histórico de crédito, ao contrário da análise realizada pelo próprio banco, que permanece visível para outras instituições por um período de dois anos.
Para saber como tirar o CPF do Serasa depois de quitar as dívidas e melhorar o score mais rápido, confira o guia sobre como tirar o CPF do Serasa.
Passo a passo para simular crédito no aplicativo
O procedimento para usar o simulador de crédito para CPF é simples e rápido na primeira vez. Em consultas futuras, o processo é ainda mais rápido, pois o perfil já foi preenchido.
Passo 1: baixe o app
Baixe gratuitamente a Serasa (Android | iOS) na loja de aplicativos do seu celular.
- Aplicativo Serasa: consulte seu CPF a qualquer hora e lugar
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- Como consultar o seu SCORE grátis no aplicativo Serasa
Passo 2: faça login
Registre-se utilizando CPF e e-mail ou faça login caso já possua uma conta. O aplicativo carrega automaticamente o registro de crédito associado ao seu CPF.
Passo 3: atualize o perfil de renda
Antes de começar a busca, forneça sua renda mensal, categoria de renda (CLT, autônomo, aposentado) e condição financeira atual nas configurações e informações da sua conta.
Um perfil que não possui renda informada ou que está desatualizado pode descartar oportunidades que seriam adequadas.
Passo 4: acesse a seção ‘Crédito’
Na tela principal, entre no menu lateral e toque em ‘Crédito’, depois em ‘Simular empréstimo’.
Passo 5: informe valor e prazo
Insira o valor e o número de parcelas desejado. O sistema seleciona as ofertas disponíveis de acordo com o seu perfil.
Passo 6: analise as ofertas
Caso haja resultados, cada oferta apresenta a taxa, o valor das parcelas e o Custo Efetivo Total (CET).
Não se limite a comparar apenas a parcela: quando há tarifas e seguros incluídos, dois contratos com a mesma parcela podem ter custos totais bastante distintos. O CET é o valor que reflete o custo efetivo da operação.
Passo 7: faça a sua escolha
Ao escolher a oferta mais vantajosa, você é encaminhado para o parceiro concluir a avaliação. A Serasa (Android | iOS) não é a responsável pela aprovação, e sim o banco ou a fintech.
Envie os documentos requisitados e acompanhe a sua situação pelo canal do parceiro ou e-mail.
Dicas para aumentar as chances de aprovação
Aqueles que estão com nome negativado e desejam ser vistos por mais parceiros no simulador de crédito para CPF podem agir em quatro frentes enquanto buscam crédito.
Dica 1: quite a dívida pelo próprio app
A seção de acordos no aplicativo negocia diretamente com os credores, frequentemente oferecendo descontos de 90% ou mais para pagamentos à vista.
Após a quitação, a exclusão do registro pode levar até 5 dias úteis, e o score começa a aumentar com o histórico positivo subsequente.
Dica 2: ative o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo da Serasa (Android | iOS) documenta seus pagamentos pontuais, como contas de água, luz, internet, aluguel, entre outros.
Se você paga todas as suas contas em dia, mas nunca teve um crédito formal, pode ter o score subestimado.
Dica 3: priorize modalidades com garantia
Para pessoas com restrição de crédito, a antecipação do FGTS, o empréstimo consignado e o empréstimo com bem em garantia apresentam taxas mais baixas e maiores chances de aprovação.
Essas opções estão disponíveis para aqueles que possuem algo tangível para oferecer além do histórico de crédito.
Dica 4: informe a sua renda
Caso possua renda informal, autônoma ou freelancer, atualize seu perfil no Serasa e faça sua declaração de renda corretamente.
A falta de informação sobre a renda pode limitar bastante as ofertas apresentadas para o seu perfil.
Financeiras que aprovam crédito para negativados
A Serasa (Android | iOS) não publica uma lista fechada de quais parceiros aprovam negativados, já que as políticas mudam e variam por perfil.
Para esse público, as ofertas mais atraentes são aquelas que proporcionam um bem que pode ser usado como garantia sólida.
Se você tem saldo no FGTS, pode optar pela antecipação do saque-aniversário para conseguir crédito. Essa modalidade é muito comum no Banco Pan, Caixa, BMG e outros.
A antecipação do saque-aniversário do FGTS apresenta taxas a partir de 1,3% ao mês, e a aprovação para negativados é frequente, pois o saldo serve como garantia para a operação.
Para aqueles que têm emprego formal em empresa conveniada com algum banco parceiro, existe a modalidade de consignado privado (CLT).
As taxas oscilam entre 2,5% e 4% mensais, e a dedução em folha de pagamento elimina para o banco a possibilidade de inadimplência.
A aposentados e pensionistas é oferecida a alternativa do consignado do INSS. A taxa é controlada, com um limite de 1,85% por mês, e a aprovação é mais frequente devido ao desconto automático no benefício.
No empréstimo com garantia de veículo, o carro ou moto permanece com gravame no Detran durante o período do contrato, e o proprietário continua utilizando-o.
Nesta modalidade, as taxas começam em 1,49% ao mês, com ofertas disponibilizadas pelo Banco Pan, Creditas para carros e Omni (para motos).
O empréstimo com garantia de imóvel, disponibilizado pela Creditas e outras instituições financeiras, apresenta taxas a partir de 0,99% mensais e é indicado para quem necessita de quantias maiores com prazos mais extensos.
Atenção: cuidado com golpes
Nenhuma instituição confiável exige pagamento prévio para conceder crédito. Qualquer solicitação de pagamento antes do dinheiro ser creditado na conta é golpe e deve ser denunciada ao Procon.
Nem todo negativado fica sem opções de crédito
O simulador de crédito para CPF não promete aprovação, mas permite consultar ofertas disponíveis para o seu perfil sem compromisso e comparar condições antes de contratar um empréstimo.
Aqueles que não têm acesso a nenhuma das condições propostas recebem essa informação e podem usar o tempo para quitar a dívida e limpar o nome antes de tentar novamente.
Avalie as taxas de juros, o Custo Efetivo Total (CET) e as formas de pagamento para escolher a alternativa que melhor se encaixa no seu orçamento.
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