Se você pretende contratar crédito com desconto direto no seu benefício, é muito importante entender como funciona a margem consignada de empréstimo.
Este detalhe faz toda a diferença no momento de se comprometer com parcelas mensais. No Manual da Web, você vai saber o passo a passo de como consultar esse percentual.
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O que é a margem consignada de empréstimo e como funciona?
A margem consignada de empréstimo é o limite máximo que sua renda mensal pode ser comprometida com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados.
O objetivo desse número é servir como uma faixa de segurança, reduzindo as chances de endividamento por parte dos segurados.
A margem é utilizada na definição do valor das parcelas de um empréstimo consignado, modalidade disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Nesta linha de crédito, o valor da parcela é descontado diretamente do benefício antes que ele caia na conta.
Com isso, o governo define uma porcentagem máxima para ser descontada da renda líquida do mutuário.
Vale destacar que a margem consignável é válida também para o cartão de crédito consignado.
Saber o valor da sua margem envolve usar o aplicativo Meu INSS, disponível para usuários Android e iOS.
Passo a passo para consultar sua margem pelo app Meu INSS
Se você é um segurado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e quer solicitar um empréstimo com garantia, veja o passo a passo a seguir:
Passo 1: baixe o aplicativo
Para consultar a margem consignada de empréstimo, vá até a Google Play Store (Android) ou App Store (iOS) e baixe o aplicativo Meu INSS.
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Passo 2: aceite a política de Privacidade.
Em seguida, toque em ‘Aceitar’ para confirmar a política de privacidade do Meu INSS.
Passo 3: acesse sua conta gov.br
Para prosseguir, clique em ‘Entrar com gov.br’, informe seu número de Cadastro de Pessoa Física (CPF) e a senha.
Passo 4: consulte sua margem
Clique em ‘Mais Serviços’ e depois em ‘Empréstimo Consignado’. Você será redirecionado a uma tela com mais informações, além da margem consignada de empréstimo.
Como calcular quanto você pode pegar de empréstimo consignado
Agora que você já sabe como consultar a margem consignada de empréstimo, é importante entender o cálculo de quanto poderá solicitar aos bancos e financeiras.
A verdade é que o total depende desse percentual liberado para o seu perfil, seja como aposentado, pensionista ou servidor público.
Mas a fórmula é simples: se a margem for de 30%, basta que você multiplique o percentual pelo seu salário líquido mensal. Veja um exemplo:
Suponhamos que seu salário líquido seja de R$ 2.000,00 e a margem consignável seja de 30%. A conta seria: R$ 2.000,00 × 30% = R$ 600,00 por mês em parcelas de empréstimo.
Para saber o total que pode pegar, multiplique a parcela máxima pelo prazo. Neste caso, seria R$ 600,00 × 84 meses = até R$ 50.400,00.
Isso significa que esse é o valor máximo que você poderia solicitar em uma linha de crédito consignado.
Bancos com as melhores taxas de crédito consignado para aposentados
Agora que você já sabe mais sobre a margem consignada de empréstimo, é importante entender quais são as melhores instituições para solicitar o crédito.
A Caixa Econômica Federal tem o valor médio de 1,58%, com alguns casos com percentual ainda mais baixo, chegando a 1,27%.
Já o Banco do Brasil conta com juros que variam de acordo com o valor solicitado e o prazo de pagamento, mas também é uma opção com tarifas viáveis.
Como fazer portabilidade de consignado e reduzir os juros
Se você tem um empréstimo consignado em andamento e deseja fazer a portabilidade, saiba que é preciso ter atenção a alguns detalhes.
O primeiro passo consiste em entender se o novo banco escolhido conta com taxas de juros menores e um Custo Efetivo Total (CET) mais baixo.
Caso a resposta seja sim, a mudança de instituição não tem nenhum tipo de cobrança e tampouco aumenta seu saldo devedor.
Antes de fazer o pedido, é importante que você tenha as informações do contrato totalmente atualizadas, sabendo inclusive a taxa de juros atual e o CET.
Após a solicitação, o banco tem até 24 horas para te apresentar esses dados para que você possa pesquisar e comparar propostas.
Se você for servidor público federal ou aposentado/pensionista do INSS, pode comparar e autorizar a migração diretamente pelo sistema gov.br (Android | iOS).
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Vale a pena solicitar um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma das modalidades mais procuradas por quem tem direito a algum tipo de pagamento pelo INSS.
Isso acontece porque essa é uma opção de crédito com taxas de juros menores e prazos de pagamento mais extensos.
Por isso, para quem precisa de dinheiro extra, essa pode ser uma boa alternativa, já que não há um grande comprometimento da renda mensal.
Além disso, você não precisa se preocupar com os pagamentos das parcelas, uma vez que elas são descontadas diretamente do seu benefício.
Em resumo, saber da margem consignada de empréstimo pode te ajudar a se planejar melhor e garantir que seu orçamento não seja todo comprometido.
