O momento de comprar um veículo, seja ele o seu primeiro ou aquele dos sonhos, é marcante. Por vezes, com a empolgação pela compra, chega a preocupação de como realizá-la, já que é preciso desembolsar um valor alto na entrada. O financiamento sem entrada é uma boa opção para quem não possui o valor de forma imediata.
Embora atrativo, esse modelo de negócio exige organização financeira que lhe possibilite cumprir com o compromisso financeiro mensal. Além disso, bancos e financeiras possuem um olhar mais exigente para a aprovação deste tipo de crédito. O Manual da Web traz tudo o que você precisa saber sobre o assunto.
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É possível conseguir um financiamento sem entrada?
A resposta para essa pergunta é sim, você pode conseguir um financiamento sem entrada para adquirir o seu veículo. Esse tipo de financiamento possui uma análise mais rígida e detalhada.
Prazos mais curtos para pagamento, juros mais altos e verificação da realidade financeira do interessado fazem parte do processo para conseguir financiar o seu veículo sem entrada.
Para entender o que é preciso, vamos adiante no assunto.
Critérios para financiar um veículo sem entrada
A seguir, vamos falar sobre alguns pontos importantes levados em consideração pelos bancos e instituições financeiras para este tipo de negócio.
Comprovação de renda
É importante saber a regra mais comum e utilizada neste tipo de financiamento. O valor da parcela do veículo não pode ultrapassar o equivalente a 30% da sua renda mensal.
Sem esse primeiro pré-requisito, as financeiras não costumam nem levar adiante o pedido de aprovação
Bancos e financeiras geralmente pedem comprovantes de renda atualizados para ter certeza da sua condição de pagamento.
Boa pontuação de crédito bancário
O score de crédito é um sistema de fiscalização financeira que analisa o histórico de uma pessoa e atribui uma pontuação, que indica se ela é uma boa ou mau pagadora.
Através dessa pontuação, as instituições financeiras descobrem se quem está solicitando possui histórico de crédito confiável. Caso tenha pontuação baixa, seu financiamento é barrado.
Quer saber qual pontuação é boa para um financiamento? A tabela Serasa fala exatamente isso:
● Score entre 300 a 0 pontos: alto risco de inadimplência;
● Score entre 301 e 500 pontos: médio risco de inadimplência;
● Score entre 501 e 700 pontos: baixo risco de inadimplência;
● Score entre 701 a 1.000 pontos: baixíssimo risco de inadimplência e ótima pontuação para tentar o financiamento sem entrada.
Histórico de bom comportamento financeiro
Ao fazer uma análise de perfil do interessado em um financiamento sem entrada, as instituições verificam seu histórico financeiro.
Se você sempre pagou suas contas sem atraso, cumpre datas de vencimento de boletos e tem um bom histórico de compras e pagamentos, a tendência é que tenha uma avaliação positiva.
Melhores instituições para um financiamento sem entrada
Ao decidir fazer um financiamento sem entrada, é preciso pesquisar para saber quais bancos ou instituições financeiras praticam este modelo de negócio.
Embora alguns bancos de montadoras, como Banco Mercedes Benz e Banco Volkswagen, tenham ótimas taxas de juros, ambos dificilmente oferecem financiamento sem entrada.
Para obter um financiamento sem entrada, atualmente, o Banco Bradesco, com uma taxa de juros média de 1,61% ao mês, é a instituição que mais oferece financiamentos sem entrada.
Vantagens para você em um financiamento sem entrada
Como foi dito, o modelo de negócio de financiamento sem entrada possui algumas vantagens para quem tem pressa em adquirir seu veículo.
Nos últimos 24 meses, o financiamento de veículos no Brasil cresceu de forma sólida, muito em razão das vantagens e facilidades que este modelo de compra oferece. Vamos descobrir quais:
Sem alto gasto inicial
Em outros modelos de negócio, você precisaria desembolsar cerca de 20% do valor do automóvel que compra. No financiamento sem entrada, você não precisa pagar um alto valor inicial.
Sem necessidade de guardar dinheiro para a entrada, você pode, a qualquer momento, ter seu crédito aprovado e sair com seu carro em mãos. Seus gastos serão apenas com taxas e documentações.
Chaves na mão
Como você não precisa juntar uma alta quantia de dinheiro para dar a entrada, isso significa menos tempo de espera para adquirir seu veículo. Muitas vezes, o automóvel é uma necessidade.
Dessa forma, você realiza a compra e já sai dirigindo seu carro, sem investimento inicial e sem dor de cabeça.
Financiamento de motos
Se na hora de escolher seu veículo você optou por uma moto, não tem problema. Diversas instituições financeiras e bancos realizam este tipo de financiamento.
O processo de financiamento é semelhante ao praticado em carros. Algumas instituições oferecem a modalidade de financiamento sem entrada, mas, atenção, não são todos os bancos.
Você deve procurar a instituição que oferecer as melhores condições de pagamento e taxa de juros, e verificar se ela oferece a modalidade sem entrada, com 100% de crédito.
Financiamento de carros
O processo exige o cumprimento de pré-requisitos solicitados pelas instituições financeiras. Através dos dados coletados, é decidida a aprovação ou não do seu financiamento sem entrada.
Alguns bancos e instituições aprovam financiamentos de no máximo 80% do valor total do veículo. É preciso, durante o processo de pesquisa, entender quais bancos financiam 100% do valor.
Vale lembrar que seu perfil financeiro é fundamental na aprovação de um financiamento sem entrada. O risco para o banco é maior, e o valor das parcelas do financiamento, também.
Qual carro escolher?
Eis a pergunta que surge ao decidir comprar seu veículo. Todos os modelos do mercado estão disponíveis no financiamento sem entrada. Você decide qual carro combina com seu perfil.
Se o carro é para a família, para passeio, para trabalhar, para andar na cidade ou na estrada, todos estes pontos precisam ser levados em consideração.
Se você optou pelo modelo de financiamento sem entrada, o que indica que a grana está curta, pense em carros baratos e econômicos — há muitas opções disponíveis no mercado.
O que você deve saber antes de financiar um veículo
Que o modelo de negócio sem entrada é tentador e atrativo se você está com a grana curta, já sabemos. No entanto, é importante pensar em alguns fatores antes do negócio.
Parcelas mais altas
Sim, se você abriu mão de dar uma entrada, é natural que as suas parcelas mensais sejam mais altas. É importante fazer este cálculo antes de fechar negócio.
Nos casos em que você dá uma entrada, parte do valor do carro é abatida. Nos modelos que estamos falando, você paga o valor do carro integral.
Juros mais altos
Quando você não oferece nenhum valor de entrada, todo o risco do negócio é assumido pelo banco ou instituição financeira que está realizando seu financiamento.
Se você não pagar as parcelas, o prejuízo é da instituição financiadora. Por este motivo, as taxas de juros praticadas são mais altas.
Dinheiro em mãos
Embora você não dê uma entrada para comprar seu veículo, é preciso desembolsar alguns valores na hora da compra.
Taxas, documentação, IPVA e seguro são apenas alguns dos valores que você precisa pensar na hora de comprar seu veículo.
Dicas extras para aumentar a chance de aprovação
Já falamos sobre os pré-requisitos para tentar a aprovação do seu financiamento. Agora é hora de deixar aquelas dicas especiais para aumentar suas chances.
Pagar as dívidas em atraso e manter o nome limpo
É fundamental que você não possua dívidas. Caso tenha, quite-as e mantenha seu nome longe dos programas de proteção de crédito.
Pagar contas sempre dentro do prazo
Evitar aquele atraso no pagamento de suas contas mensais. Um truque importante é ter o maior número de contas possíveis em débito automático.
Manter seus dados atualizados
Outro ponto importante é sempre manter seus dados de identificação, de renda e de moradia atualizados nos cadastros de bancos e instituições financeiras.
Descobriu o que precisava? Faça sua escolha!
Depois de passarmos a limpo as maiores dúvidas e as principais informações sobre o financiamento sem entrada, é hora de você fazer sua escolha.
Lembre-se das vantagens do modelo de negócio, dos requisitos exigidos e também das informações necessárias para poder realizá-lo sem problemas.
Faça uma boa escolha, organize-se e aproveite!
