Milhões de brasileiros diariamente pesquisam sobre como aumentar o score, afinal, essa é uma das pontuações mais importantes da vida adulta, considerando que reflete seus hábitos financeiros e basicamente determina se você conseguirá aprovar um cartão de crédito e empréstimo, por exemplo.
Por isso, neste guia exclusivo da Manual da Web vamos te mostrar como aumentar o score de crédito, para que possa ter a sua pontuação alta e assim aumente suas chances de aprovação em produtos financeiros e diminua as taxas cobradas. Vamos conferir?!
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O que é e como funciona o score de crédito?
O score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito, é um indicador que mede a probabilidade de um consumidor pagar ou não as suas contas em dia.
Ele é calculado por empresas especializadas, conhecidas como birôs de crédito, como a Serasa Experian, SPC Brasil, Quod e Boa Vista SCPC.
A pontuação varia de 0 a 1.000, e geralmente é dividida nas seguintes faixas:
- Score baixo (0 a 300): indica alto risco de inadimplência
- Score médio (301 a 700): indica risco moderado de inadimplência
- Score alto (701 a 1.000): indica baixo risco de inadimplência
- Como consultar o seu SCORE grátis no aplicativo Serasa
- Conheça os principais mitos e verdades sobre o Serasa Score
- Aplicativo Serasa: consulte seu CPF a qualquer hora e lugar
O que é levado em conta no score de crédito?
Pouquíssimos consumidores brasileiros sabem o que realmente é avaliado para que os birôs de crédito definam o score de uma pessoa.
Ao contrário do que a maioria pensa, não são apenas o maus hábitos que influenciam na pontuação, pois conforme a nova atualização do Serasa, os bons comportamentos financeiros pontuam muito mais.
Via regra geral, o score é definido com base em informações do histórico de crédito do consumidor, como:
- Pagamento de contas: atrasos, inadimplência e renegociações de dívidas impactam negativamente o score
- Tempo de uso do crédito: quanto maior o tempo de uso do crédito e a experiência em honrar as obrigações financeiras, maior o score
- Quantidade de consultas ao CPF: consultas frequentes podem indicar busca por crédito e, consequentemente, inadimplência, impactando o score
- Composição do endividamento: o tipo e valor das dívidas, como financiamentos e cartões de crédito, influenciam no score
- Limite de crédito disponível: a utilização de todo o limite disponível pode ser interpretada como risco de inadimplência, impactando o score
Como movimentar o CPF para aumentar o score?
Movimentar o seu CPF, por si só, não aumenta o score de crédito, mas ajuda a manter seu histórico de crédito ativo, o que pode ser visto como um fator positivo pelas empresas.
Nesse sentido, recomendamos que você tenha crédito em seu nome, ou seja, coloque a fatura de energia elétrica em seu nome, tenha um cartão de crédito (nem que seja para os gastos do dia a dia), informe seu CPF na nota fiscal e etc.
Além disso, é muito interessante que você acompanhe o seu Cadastro Positivo, pois essa é a plataforma onde todas as contas registradas em seu nome ficam, mostrando inclusive quais pagamentos estão em dia.
Quanto tempo leva para aumentar o score?
Assim como a sua pontuação de crédito não vai despencar do dia para a noite, ela também não vai se elevar da mesma forma.
Inclusive, especialistas financeiros dizem que é muito mais rápido para baixar o seu score do que o caminho inverso, pois sempre demora mais para voltar a certa pontuação.
Na prática, a cada 30 dias o seu score de crédito pode se modificar, pois a cada conta paga em dia, novas dívidas ou até mesmo faturas,contas e boletos em atraso, sua pontuação é atualizada.
Mas, saiba que pode levar de 6 a 12 meses para aumentar o seu score de crédito significativamente, pois as empresas avaliam principalmente os comportamentos de médio prazo.
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O que fazer para aumentar o score rápido?
Atualmente, o principal birô de crédito e mais utilizado pelas pessoas que desejam consultar o score pelo CPF é o Serasa.
No aplicativo Serasa Experian Consumidor (disponível para download na Play Store e Apple Store) você encontra todas as informações referentes a sua pontuação de crédito.
Além disso, no app dá para renegociar dívidas com até 90% de desconto, bloquear e desbloquear a consulta por seu CPF, solicitar cartões de crédito e empréstimo e até mesmo se educar financeiramente.
Por isso, se baseando nos conteúdos educacionais disponíveis na plataforma, separamos a seguir algumas dicas úteis de como aumentar o score rápido, confira:
1. Pague suas contas em dia: Este é o passo mais importante para aumentar o seu score. Pagar suas contas em dia demonstra aos credores que você é um bom pagador e que você tem um baixo risco de inadimplência.
2. Negocie suas dívidas: Se você tem dívidas em atraso, negocie com seus credores para reduzir o valor da sua dívida ou o valor das suas parcelas. Isso pode ajudar a melhorar o seu histórico de crédito e, consequentemente, o seu score.
3. Consolide suas dívidas: Se você tem muitas dívidas com juros altos, considere consolidá-las em um único empréstimo com juros mais baixos. Isso pode ajudar a reduzir o seu saldo devedor e, consequentemente, o seu score.
4. Evite abrir novas linhas de crédito: Abrir novas linhas de crédito pode prejudicar o seu score, especialmente se você já tiver muitas linhas de crédito abertas. Abra novas linhas de crédito apenas quando necessário.
5. Monitore o seu score de crédito: Você pode obter o seu score de crédito gratuitamente em diversos sites e aplicativos. Monitorar o seu score de crédito pode te ajudar a acompanhar o seu progresso e a identificar áreas que precisam ser melhoradas.
6. Ative a Conexão Bancária: A Serasa Experian oferece a funcionalidade Conexão Bancária, que permite que você autorize a Serasa a acessar informações da sua conta bancária. Isso pode ajudar a aumentar o seu score, especialmente se você não tiver um histórico de crédito longo.
7. Mantenha um bom histórico de crédito: Evite atrasos e inadimplências. Um bom histórico de crédito é essencial para ter um score alto.
Como aumentar o seu score em 7 dias?
Conforme mostramos acima, é difícil aumentar o score em apenas 7 dias, visto que ele é uma medida do seu histórico de crédito ao longo do tempo, sendo necessário, no mínimo, 30 dias para começar a construir um bom histórico financeiro.
No entanto, você pode tomar algumas medidas para melhorar sua pontuação a curto prazo, como:
- Pague todas as suas contas em dia, inclusive as atrasadas
- Renegocie dívidas em atraso
- Faça um acordo para pagar suas dívidas
- Solicite a inclusão de seus dados no Cadastro Positivo
- Seja paciente e persistente, para manter seus bons hábitos financeiros
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Gostou de saber como aumentar o score?
Entender como aumentar o score não é difícil, mas exige disciplina e organização, para que você tenha contas em seu nome e as mantenha em dia, para evitar juros, negativação e diminuição da sua pontuação de crédito.
Mas, seguindo as dicas aqui da Manual da Web, você vai conseguir turbinar sua pontuação e conquistar o crédito que merece!
