Aproximadamente 40% dos adultos no Brasil estão inadimplentes, ou seja, com restrição no CPF. Por conta disso, muitos se perguntam se é possível aprovar um financiamento de veículos para negativados, e saiba que a resposta é sim!
O Manual da Web preparou este conteúdo completo para você entender como funciona o financiamento de veículos para negativados, quem pode conseguir, quais são as opções disponíveis no mercado, se vale a pena e muito mais. Aproveite e tire as suas dúvidas!
- Financiamento de motos: entenda e veja as melhores opções
- Financiamento sem entrada: como comprar meu veículo
- Aplicativo Habitação Caixa – Simule financiamentos de casa pelo celular
Tem como conseguir financiamento de veículos para negativados?
Como falamos acima, até é possível conseguir a aprovação de um financiamento de veículos para negativados, embora seja mais difícil.
Não é impossível, mas saiba que a análise será mais criteriosa, e talvez as taxas de juros sejam maiores.
Isso acontece porque, quanto maior o risco do banco liberar crédito para quem está com restrição no CPF, maior precisa ser a taxa para compensar, caso o cliente não pague a dívida.
Além disso, é importante falar que, em financiamentos, se o cliente não paga as parcelas, o banco pode pedir judicialmente o bem.
Nesses casos, o bem adquirido por financiamento e que esteja com as parcelas em atraso vai a leilão, para o pagamento de parte ou toda a dívida.
Então, para você que está negativado entender os critérios de avaliação de um financiamento de carro, moto ou outro veículo, confira logo abaixo os pontos analisados:
Score de crédito bancário x score de crédito normal
Um dos fatores mais relevantes para a aprovação de um financiamento é o score bancário, que é diferente do score de crédito tradicional.
Essa é a nota de crédito que os bancos e instituições possuem de você enquanto cliente para produtos financeiros.
O score bancário é a sua nota de 0 a 1.000 referente à movimentação e pagamento de faturas de cartão de crédito, empréstimos, consórcios e financiamentos.
Pode ser que, mesmo negativado no SPC e Serasa, por exemplo, e com um score tradicional baixo, tenha um score bancário aceitável.
Então, saiba que você será avaliado na análise de crédito para um financiamento de veículo com base no seu score bancário.
Não tem como consultar seu score bancário, pois é um dado interno dos bancos, que os clientes não têm acesso.
O que pode facilitar a aprovação do seu financiamento é a solicitação em um banco com o qual você tem bom relacionamento, pois sua nota tende a ser maior nele.
Se você tem dívida antiga em algum banco ou até mesmo pagou por renegociação, provavelmente seu score bancário é menor nele.
Critérios na análise de crédito para financiamento
Sabendo que o score bancário é um dos fatores mais importantes na análise de crédito para um financiamento, agora é hora de conhecer outros critérios.
No geral, os bancos e instituições financeiras costumam avaliar os seguintes pontos na hora da solicitação de um financiamento de veículo:
- Renda mensal comprovada do solicitante (para saber se terá como pagar as parcelas);
- Dívidas em aberto no CPF do solicitante (quanto compromete sua renda mensal);
- Histórico de crédito junto ao banco ou instituição;
- Pontuação de crédito bancária.
Tudo isso será avaliado em conjunto, para servir como um indicador do risco de emprestar crédito ao solicitante.
Melhores instituições para o financiamento de veículos
Você viu acima que pode ter boas chances de financiar seu veículo, então, agora é a parte de procurar as melhores ofertas.
Separamos abaixo as instituições financeiras mais indicadas para o financiamento de veículos e que fazem a análise mesmo com restrição no CPF. Confira:
Financiamento de motos
Caso o seu objetivo seja financiar uma moto, as seguintes instituições financeiras são as mais recomendadas atualmente:
Banco do Brasil
Financiamento de motos novas e usadas, com pagamento em até 36x e primeira parcela para até 59 dias. Leia mais neste link.
Caixa Econômica Federal
O Crédito Auto Caixa é mais uma possibilidade de financiamento de motos, com boas condições para os clientes.
No geral, o financiamento de motos da Caixa permite financiar até 80% do valor do veículo e oferece taxas a partir de 1,49%. Confira mais neste link.
Santander
O financiamento de motos novas e usadas do Santander também oferece taxas e condições competitivas, como parcelamento em até 48x. Confira mais neste link.
Financiamento de carros
Se o seu objetivo é fazer o financiamento de um carro, confira logo a seguir as melhores opções do mercado atualmente:
Itaú
O Itaú é referência no financiamento de carros no Brasil, tendo uma das menores taxas do mercado.
No geral, o banco Itaú oferece avaliação rápida e taxas de juros de aproximadamente 1,8%. Saiba mais neste link.
BV
O financiamento de carros do BV também oferece boas condições em relação ao custo-benefício para seus clientes.
De modo geral, o BV costuma trabalhar com parcelamento em até 60x, contratando 100% online. Saiba mais neste link.
Bradesco
Para fechar as melhores opções de financiamento de carros, temos a linha de crédito oferecida pelo Bradesco.
Com o Bradesco, o cliente pode financiar até 100% do valor do veículo e paga em até 60 meses. Clique neste link para saber mais.
Dicas para conseguir boas condições no financiamento
Sabendo todo o processo e locais para solicitar seu financiamento, a parte final são as dicas para obter as melhores condições.
Como falamos acima, o ideal é que você pesquise bem as opções antes de assinar o contrato do financiamento.
Isso vai dar margem para você conseguir a menor taxa de juros e o parcelamento que cabe no seu bolso, para pagar as parcelas em dia.
Além disso, se for possível, dê um valor de entrada no financiamento, pois isso ajuda a reduzir os juros.
Inclusive, uma dica extra é verificar opções de veículos baratos e econômicos para financiar, que podem ser uma boa pedida.
Simule seu financiamento de veículos para negativados!
Se você quer tornar o seu sonho realidade, o primeiro passo é fazer a simulação do financiamento de veículos para negativados na instituição escolhida.
Somente assim você saberá se foi aprovado ou não! E, se conseguir o crédito que precisa com boas condições, organize-se para conseguir pagar em dia!
