Se você tem interesse em contratar uma linha de crédito com taxas acessíveis e liberação rápida do dinheiro, então, com certeza já ouviu falar sobre a famosa carta de crédito, não é mesmo? Esse é o documento que garante a liberação de um determinado valor para a compra de um bem ou serviço.
Por isso, se você tem dúvidas sobre a carta de crédito, neste guia exclusivo da Manual da Web vamos explicar tudo sobre, como o que é, como funciona, o que é preciso, se vale a pena contratar, enfim. Vamos conferir?!
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O que é uma carta de crédito?
Trata-se de um documento emitido por uma instituição financeira que garante a liberação de valores para a compra de um bem ou serviço contratado.
Esse é um produto financeiro muito comum no Brasil, sendo utilizado para a compra de bens de alto valor, como imóveis, veículos e equipamentos.
Contudo, mesmo sendo um produto financeiro bastante flexível, vale destacar que não é um empréstimo, uma vez que o consumidor não recebe o dinheiro em mãos.
Como funciona a carta de crédito?
A carta de crédito é um produto financeiro que funciona da seguinte forma:
- O consumidor interessado em adquirir um bem ou serviço contrata uma carta de crédito com uma instituição financeira
- A instituição financeira avalia o perfil financeiro do consumidor e, se aprovado, emite a carta de crédito
- O consumidor escolhe o bem ou serviço que deseja adquirir e comunica à instituição financeira
- A instituição financeira libera o valor da carta de crédito para o vendedor do bem ou serviço
- O vendedor entrega o bem ou serviço ao consumidor
Com relação ao valor liberado na carta de crédito, basicamente é o valor do bem ou serviço que o consumidor deseja adquirir, desde que seja aprovado na análise de crédito do credor.
Por exemplo, se o consumidor deseja adquirir um imóvel no valor de R$500.000, a carta de crédito também terá esse valor.
E o valor contratado é pago em parcelas mensais fixas, acrescidas de taxas e juros, bem semelhante a outras linhas de crédito, como empréstimos e financiamentos.
Na prática, as taxas e condições de pagamento da carta variam de acordo com a instituição financeira. Algumas empresas oferecem cartas de crédito com prazos de pagamento mais longos, mas com taxas mais altas, enquanto outras oferecem cartas de crédito com taxas mais baixas, mas com prazos de pagamento mais curtos.
Como é paga a carta?
A carta de crédito é paga diretamente à instituição financeira. O consumidor não recebe o dinheiro em mãos, sendo o valor de crédito liberado para o vendedor do bem ou serviço após a aprovação do crédito.
O consumidor pode pagar a carta de crédito à vista ou parcelado. Se o consumidor optar por pagar à vista, ele receberá um desconto na taxa de juros. Caso opte por pagar parcelado, pagará juros sobre o valor da carta de crédito.
O valor das parcelas mensais da carta de crédito pode ser pago de forma automática por débito automático ou via boleto bancário.
Lembrando que se o consumidor não pagar as parcelas da carta em dia, ele estará sujeito a multas e juros, além de poder ter seu nome negativado junto aos birôs de crédito.
Qual a diferença de carta de crédito para consórcio?
Esses são dois produtos financeiros que podem ser usados para adquirir bens de alto valor, contudo, existem algumas diferenças importantes entre eles.
A principal diferença é a forma como o consumidor adquire o bem ou serviço. Na carta de crédito, você paga um valor para a instituição financeira e, em troca, recebe um documento que garante a liberação de um determinado valor para a compra do bem ou serviço.
Já no consórcio, você participa de um grupo de pessoas que contribuem mensalmente com um valor. O valor total arrecadado é dividido entre os consorciados que são contemplados por sorteio ou lance.
Outra diferença importante é o tempo de espera para aquisição do bem ou serviço. Na carta de crédito, o consumidor pode adquirir o bem ou serviço imediatamente após a aprovação do crédito. Já no consórcio, pode levar meses ou até anos para ser contemplado.
Além disso, na carta de crédito o consumidor tem a liberdade para pagar o valor todo à vista, enquanto que no consórcio só há a opção de parcelamento do crédito contratado.
O que é melhor: carta de crédito ou consórcio?
A resposta para essa pergunta também depende de alguns fatores, como o perfil financeiro do consumidor, o tipo de bem ou serviço que ele deseja adquirir e as taxas e condições oferecidas por cada produto financeiro.
Em geral, a carta é uma opção mais rápida para adquirir um bem ou serviço e o consumidor pode contar com o crédito logo após a aprovação.
Já o consórcio é uma opção mais lenta, pois o consumidor precisa participar do grupo de consórcio e pagar as parcelas mensais até ser contemplado.
A carta de crédito também é uma opção mais cara do que o consórcio, visto que o consumidor precisa pagar taxas para contratar o crédito, além de juros sobre o valor financiado. Já o consórcio não tem juros, o consumidor só paga a taxa de administração.
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É bom fazer carta de crédito?
Resumidamente, dependerá de suas necessidades e preferências. Se você precisa adquirir o bem ou serviço imediatamente e tem um bom perfil financeiro, vale a pena fazer uma carta de crédito. Caso tenha mais tempo para esperar e deseja economizar dinheiro, o consórcio é mais indicado.
Dentre as vantagens da carta de crédito, temos:
- Garantia de aprovação: é um produto financeiro que garante a liberação de um valor, o que significa que o consumidor tem a certeza de que conseguirá adquirir o bem ou serviço que deseja após a aprovação do crédito
- Taxas e condições competitivas: as taxas e condições oferecidas costumam ser competitivas e acessíveis ao bolso
- Flexibilidade: é um produto financeiro flexível e pode ser utilizado para a compra de diferentes tipos de bens e serviços
No entanto, é importante ressaltar que a carta de crédito também tem algumas desvantagens, como:
- Pagamento de taxas: o consumidor precisa pagar taxas para contratar esse tipo de crédito e essas variam de acordo com a instituição financeira credora
- Prazo de pagamento: é preciso pagar o valor da carta em um prazo determinado
O que é preciso para fazer uma carta de crédito?
Ao contrário do que muitos pensam, contratar essa linha de crédito é simples, basta você ir até uma instituição que a ofereça portando os seguintes documentos:
- Identidade
- CPF
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda
- Certidão de casamento (se for casado)
- Imposto de renda (se for obrigado a declarar)
Além desses documentos, a instituição financeira pode solicitar outros documentos, como extratos bancários, comprovantes de pagamento de contas e score de crédito.
Geralmente, as empresas liberam crédito para pessoas maiores de 18 anos, que tenham um bom histórico de pagamento de dívidas (score alto) e comprovem renda suficiente para arcar com as parcelas do crédito.
Pronto para contratar a quantia que precisa?
Esperamos que este guia tenha esclarecido para você as principais dúvidas sobre esta linha de crédito de bom custo-benefício, pois está entre as melhores opções do mercado atualmente.
E caso você tenha ficado interessado(a), não perca tempo para fazer a simulação! É mais fácil e rápido do que imagina, não tem mistério!
